Para os indivíduos que não estão familiarizados com as complexidades da gestão financeira, navegar no mundo do crédito pode parecer esmagador. O segredo para preservar uma boa condição financeira em Portugal, tal como noutros países, é a utilização responsável do crédito. Aqui, abordamos alguns conselhos vitais para o ajudar a gerir o crédito em Portugal.
10 dicas essenciais no uso do crédito de forma responsável
Em seguida apresentamos uma lista com 10 dicas bastante úteis sobre como usar o seu crédito de forma responsável:
Compreender o panorama português
Compreender como funciona o sistema de crédito português é essencial antes de começar a trabalhar. Em Portugal, um sistema centralizado, conhecido como a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), recebe os relatórios de atividade de crédito das instituições de crédito, tais como bancos, empresas de cartões de crédito e mutuantes. O seu registo, muitas vezes conhecido como o seu “mapa de responsabilidades”, representa o seu histórico de crédito, incluindo todos os empréstimos e créditos que obteve, bem como o seu histórico de reembolso. O primeiro passo para uma gestão eficaz do crédito é garantir que tem um bom historial.
Viver dentro das suas possibilidades
Por vezes, a tentação dos cartões de crédito e dos empréstimos rápidos pode causar-lhe despesas imprudentes. Gastar dentro das suas possibilidades é uma regra fundamental quando se trata de qualquer tipo de crédito. Por conseguinte, só deve gastar o que pode pagar depois de ter em conta os juros e outros custos.
Pague as contas a tempo
Embora possa parecer óbvio, uma das componentes mais importantes da utilização responsável do crédito é o pagamento atempado das suas obrigações. Os pagamentos em atraso ou não efectuados podem incorrer em taxas, ter as suas taxas de juro aumentadas e ter um efeito negativo no seu registo de crédito. A utilização de transferências automáticas ou débitos directos pode ajudá-lo a manter-se a par dos prazos.
Rever regularmente o registo de crédito
Como em qualquer outro país, podem ocasionalmente aparecer erros no seu registo de crédito. É fundamental avaliar regularmente o seu “mapa de responsabilidades” em Portugal para se certificar de que todos os dados estão correctos. Contacte imediatamente a instituição de crédito em causa para corrigir quaisquer imprecisões que encontre.
Evitar esgotar o saldo
Não tem de utilizar todo o seu limite de crédito “só porque sim”. Ultrapassar regularmente o limite do seu cartão de crédito pode ser um sinal de problemas financeiros iminentes para os seus credores. Em geral, deve tentar manter a utilização do seu crédito abaixo do seu limite.
Informar-se acerca das taxas de juro
Conhecer as taxas de juro correspondentes é fundamental no momento de pedir crédito. Consulte sempre as taxas de juro das várias entidades, quer esteja a pedir um cartão de crédito, um empréstimo pessoal ou um crédito à habitação. A solução mais publicitada ou mais acessível pode nem sempre ser a escolha mais prudente do ponto de vista financeiro a longo prazo.
Ter atenção às ofertas de “crédito fácil”
Portugal, como muitos outros países, tem um número considerável de empresas que oferecem crédito “instantâneo” ou “fácil”. Apesar de poderem ser tentadoras, especialmente numa emergência, estas ofertas podem envolver taxas de juro mais elevadas ou outros custos adicionais. Antes de se comprometer, leia sempre as letras miúdas e compreenda as condições na sua totalidade.
Estabelecer um orçamento
Uma abordagem eficaz para garantir que consegue cumprir todos os seus compromissos financeiros, incluindo o pagamento de qualquer crédito que tenha contraído, é criar um orçamento. Conhecer os seus rendimentos e despesas permite-lhe colocar algum dinheiro de parte para pagar as suas contas, reduzindo a probabilidade de falhar pagamentos.
Procurar aconselhamento financeiro em caso de necessidade
Caso se sinta desamparado com a sua situação financeira, não tenha vergonha em pedir ajuda. Em Portugal, muitas organizações prestam serviços de aconselhamento financeiro para ajudar os clientes a compreender a sua situação de crédito e a tomar decisões sensatas.
Usar o crédito como uma ferramenta e não como uma muleta
O crédito pode ser visto como um instrumento financeiro que, quando utilizado com prudência, pode ajudá-lo a atingir os seus objectivos, sejam eles a compra de uma casa, o lançamento de uma empresa ou a realização de uma longa viagem. No entanto, depender do crédito para despesas de rotina ou para gastos impulsivos pode fazer com que as dívidas fiquem rapidamente fora de controlo.
Seja pró-activo em relação à sua saúde financeira
Em Portugal, como em qualquer parte do mundo, a utilização correcta do crédito exige uma combinação de vigilância, conhecimento e autocontrolo. Pode tirar partido das oportunidades que o crédito oferece sem cair nas armadilhas do endividamento. Seja proactivo com a sua saúde financeira e colha os dividendos dessa decisão.
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